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Entenda o consórcio
O que é a taxa de administração do consórcio
+R$ 1 bilhãointermediados
+5.000cotas ativas
+10 anosde mercado
Em uma frase
A taxa de administração é o valor que cobre as despesas de administração do grupo de consórcio, a organização das assembleias, das contemplações e a gestão dos recursos. Ela é definida em percentual sobre o valor do crédito e diluída em todas as parcelas, ao longo do prazo. É o custo do consórcio, e substitui os juros do financiamento.
Como a taxa de administração é cobrada
A taxa é um percentual sobre o valor do crédito, definido pela administradora antes de você entrar no grupo. Em vez de ser paga de uma vez, ela é dividida e somada a cada parcela mensal, ao longo de todo o prazo. Assim, você sabe desde o começo quanto vai pagar, sem surpresa no meio do plano.
Taxa de administração é a mesma coisa que juros?
Não. Essa é a diferença mais importante. O juro do financiamento incide sobre o saldo devedor e cresce de forma composta, então quanto mais tempo você leva para pagar, mais juro se acumula. A taxa de administração é um percentual fixo sobre o crédito, definido na contratação, que não se multiplica com o tempo. Por isso o custo do consórcio é previsível, e o do financiamento, não.
Mesmo com a taxa, o consórcio é mais barato?
Sim, na maioria dos casos. Mesmo somando a taxa de administração, o custo total do consórcio costuma ficar bem abaixo do custo total de um financiamento, porque o financiamento carrega juros compostos que pesam muito mais que a taxa. A comparação fica clara quando você olha o custo efetivo total dos dois lados.
O motivo é a origem do dinheiro. No financiamento, existe um terceiro que aporta o capital, o banco e os investidores, e esse capital precisa ser remunerado. Por isso o custo do financiamento embute duas coisas, o custo desse capital, que são os juros, e o custo de administração. No consórcio não há esse terceiro, todo o recurso vem do próprio grupo e dos aportes mensais dos consorciados, então existe apenas a taxa de administração, e é por isso que sai mais barato.
Consórcio
Você paga o valor do bem mais a taxa de administração, diluída no prazo, sem juros. O custo é previsível do início ao fim.
Financiamento
Você paga o valor do bem mais juros compostos sobre o saldo, que se acumulam no tempo. O custo total costuma ser bem maior.
O que mais compõe a parcela
Além do crédito e da taxa de administração, a parcela pode incluir o fundo de reserva, que protege o grupo, e um seguro. Na Rochedo Consórcios, o seguro é opcional. Cada item tem a sua função, e todos aparecem na simulação, de forma transparente, antes de você contratar.
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Perguntas frequentes
Qual é a taxa de administração de um consórcio?
A taxa varia conforme a administradora, o tipo de bem e o prazo do plano, e é informada antes da contratação. Não existe um valor único de mercado, por isso vale comparar. Na simulação, você vê a taxa do plano e o custo total, para decidir com a informação na frente, sem surpresa.
A taxa de administração pode aumentar durante o consórcio?
O percentual de taxa de administração é definido na contratação e consta no contrato. O valor em reais acompanha a correção do crédito, porque é um percentual sobre ele, mas o percentual contratado não muda por conta própria. Na simulação e no contrato, você confirma a taxa do seu plano antes de assinar.
Por que um consórcio tem taxa em vez de juros?
Porque no consórcio não há banco emprestando dinheiro, e sim um grupo que se autofinancia. A administradora organiza esse grupo e cobra a taxa por esse trabalho, no lugar dos juros. Como não há juros compostos sobre saldo devedor, o custo total tende a ser menor que o de um financiamento.
Existem grupos com taxa de administração menor que outros?
Sim. A taxa varia entre administradoras e grupos. Em alguns momentos, a Rochedo Consórcios consegue uma condição especial de taxa em alguns grupos. Faça uma simulação para verificar as taxas disponíveis no momento.
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